POUPAR É PRECISO
Consultor Régis Varão¹
Os meios de comunicação têm mostrado ao longo dos anos, casos de superação em várias áreas, como daquelas pessoas desenganadas por equipes médicas, alguns até com prazo de validade (como mostra o filme “Clube de Compras Dallas”, que premiou Matthew McConaughey com Oscar de melhor ator), e também no caso de grandes empresários falidos que conseguiram fazer fortunas novamente entre outros.
O objetivo não é discutir casos de superação que a toda hora acontece, mas tecer considerações a respeito de fatores como determinação e disciplina, elementos significativos para o sucesso em qualquer área do conhecimento.
Me refiro ao ato de poupar, não à caderneta de poupança, mas ao hábito de economizar, de juntar recursos financeiros que são formados pela diferença entre receitas e despesas, e que são importantes para uma boa qualidade de vida. Também não estou dizendo para guardar dinheiro apenas por guardar, mas economizar pensando em uma reserva financeira para a aposentadoria.
Com o aumento da expectativa de vida do brasileiro para 74 anos, podendo em poucas décadas atingir 80 anos, faz-se necessário iniciar um processo de formação de poupança o mais rápido possível para atender eventos imprevisíveis.
Todos sabem que é importante não fazer dívidas, economizar um pouco do que se ganha e gastar apenas o necessário sem comprometer a qualidade de vida. O problema é que pouca gente consegue seguir essa receita, pois a maioria das pessoas é tentada por desejos compulsivos, esquecendo-se das reais necessidades que são prioridades.
Quem poupa tem que levar em consideração o aspecto temporal, isto é, quanto mais cedo iniciar esse hábito mais tempo terá para usufruir dessa reserva financeira. É relevante ver o artigo Importância do Orçamento Doméstico, publicado em 25.09.13, em regisvarao.blogspot.com.br, que mostra os passos para elaborar o orçamento, elemento importante na formação de poupança. Começando a poupar entre os 15 e 20 anos, a pessoa passará a usufruir do benefício mais cedo. O objetivo da poupança é juntar recurso suficiente para que em dado momento, o dinheiro acumulado passe a trabalhar para o poupador.
Vamos utilizar dois tipos de simulações para exemplificar e fortalecer a necessidade de começar economizar o mais cedo possível:
Situação A: vamos considerar pessoas com idades de 20, 30, 40 e 50 anos, depositando o valor fixo mensal de R$ 200,00, a uma taxa de juros de 0,6% a.m. e pretensão de aposentadoria aos 60 anos de idade. O indivíduo de 20 anos obtém aos 60 o montante de R$ 558.719,94; o de 30 chega aos 60 anos com R$ 255.368,16; o de 40 anos atinge R$ 107.392,98 aos 60; e o que começa aos 50 chega aos 60 anos com R$ 35.210,61.
Podemos observar que o indivíduo que começou a economizar aos 20 anos obtém 15 vezes mais recursos aos 60 anos, que o indivíduo que começa a poupar aos 50 anos. Uma “pequena” diferença de idade apresenta razoável diferença de valor no final do período, pois o indivíduo que começa a poupar aos 30 anos obtém menos da metade do valor que o seu colega de 20 anos. Todavia, quanto mais cedo se começa a poupar, mais dinheiro se terá ao longo dos anos.
Situação B: pessoas com idades de 20, 30, 40 e 50 anos, com a pretensão de aposentarem-se aos 60 anos com o montante de R$ 1.000.000,00, no final do período, e com depósitos corrigidos a uma taxa de juros de 0,6% a.m. Esta situação mostrará valores diferentes de depósitos mensais tendo em vista o período de contribuição.
Entretanto, feito as contas utilizando a “Calculadora do Cidadão” do Banco Central (www.bcb.gov.br), o indivíduo com 20 anos deverá realizar depósitos fixos mensais de R$ 357,96 para atingir R$ 1.000.000,00 aos 60 anos, enquanto o de 30 depositará R$ 783,18 por mês. O que começa a poupar aos 40 anos terá que depositar R$ 1.862,32, e o que demorou a tomar a iniciativa de poupar terá que depositar o valor de R$ 5.680,11 se desejar atingir R$ 1.000.000,00 aos 60 anos. Contudo, quanto mais cedo poupar menos dinheiro será depositado mensalmente e mais dinheiro haverá na aposentadoria.
Portanto, independente da idade e da renda, poupar é a melhor opção. Não é fácil, como vimos, também não é impossível, mas implica em sacrifício e grande disciplina.
