Consultor Régis Varão/1
Grande parte das dificuldades financeiras por que passam pessoas e famílias decorrem da inadequada gestão de seus recursos financeiros. Gastar mais do que se ganha, viver constantemente endividado, pagar o valor mínimo da fatura do cartão de crédito, comprar tudo a prestação, são algumas das razões que contribuem para que as pessoas tenham uma qualidade de vida emocional e financeira ruim. Nosso comportamento decorre de atitudes e hábitos inadequados que podem interferir no sucesso e no desempenho de nossa vida financeira.
A seguir, hábitos que podem contribuir para o desempenho positivo de nossa vida financeira e trazer prosperidade:
1. Faça Planejamento Financeiro:
Pratique o planejamento financeiro, faça orçamento pessoal, liste receitas e despesas realizadas na semana, na quinzena, no mês etc. Relacione as despesas por grupos, como alimentação, saúde, moradia, transporte, lazer etc, e as fontes de receitas, como salário, aluguéis, rendimentos de aplicações financeiras etc. Isso mostrará para onde está indo o dinheiro, e quais medidas devem ser adotadas. Ver o artigo Importância do Orçamento Doméstico, de 25.09.13.
2. Economize:
Qualquer pessoa sabe ou deveria saber que economizar é essencial para a prosperidade pessoal e familiar. Você pode economizar 5%, 10%, 15% e até mais de seus proventos líquidos e ter boa qualidade de vida. Economizar parte do que se ganha é apenas uma questão de hábito.
3. Mantenha Reserva Financeira:
Muitos não fazem reserva financeira por desconhecerem sua finalidade. Deve-se reservar um percentual mensal da renda líquida para formá-la. Pode-se começar com 5% e subir gradualmente até atingir 20%. Todos estão sujeitos a surpresas desagradáveis como acidentes, doenças em família, desemprego etc. A finalidade da reserva financeira é atender aos eventos inesperados.
4. Observe os Pequenos Valores:
Muitas pessoas cometem equívocos ao pensar que pequenos valores não são importantes no total de gastos. Um simples café expresso custa R$ 4,00, tomado cinco vezes por semana fica em R$ 20,00, chega a R$ 80,00 no mês, e atinge R$ 960,00 no ano. Um lanche diário sai próximo de R$ 9,00, no ano totaliza R$ 2.160,00. Junte-se a eles o cigarro (R$ 5,50) e a cerveja com os amigos (R$ 5,50), e temos um valor razoável. Somando esses pequenos valores o gasto diário é de R$ 24,00, no final do ano soma R$ 5.760,00, e a pessoa não estará com a saúde melhor. Produtos necessários para a família poderia ser adquiridos com esse valor ou com apenas 50% dele. Logo, não desconsidere o poder dos pequenos valores, que David Bach chama de Fator Café em O Milionário Automático, de 2005.
5. Evite Compras Parceladas:
Evite comprar sempre a prazo, pois muitas vezes o somatório de várias prestações podem levar ao endividamento. É comum juntar-se muitas parcelas com mesmo período de vencimento (prestações da casa própria, aluguel, condomínio, financiamento do carro, IPTU, IPVA, seguros, plano de saúde, financiamento das férias, cartão de crédito, consignado, computador, vestuário, calçados, livros para uso pessoal ou de filhos, cursos de idiomas etc), que no final se transformam em grande problema. Se não tiver dinheiro para comprar a vista não compre, deixe para o próximo mês etc. Antes de abrir a carteira pergunte-se: Eu preciso ?; Tenho dinheiro ?; Tem que ser agora ?. Com apenas uma resposta negativa não compre. Por outro lado, se as respostas forem positivas, antes de comprar peça desconto.
6. Anote todos os gastos:
A grande armadilha das finanças pessoais é o péssimo hábito de confiar nas chamadas contas mentais. Anote tudo e guarde todos os recibos para não ter surpresas desagradáveis no final do mês. Não confie na memória. Todo gasto é importante para o planejamento financeiro, mesmo os pequenos valores, e sempre peça nota fiscal, pois além de contribuir para reduzir o IPVA e o IPTU, facilita o controle das despesas.
7. Tire proveito do Cartão de Crédito:
Pague sempre a fatura integral, nunca o valor mínimo, pois os juros sobre o saldo devedor é o mais elevado do mercado, e pode chegar a dois dígitos. Utilize o cartão de crédito a seu favor, cadastre-o em programas de milhagem, que podem ajudar a adquirir passagens, bens e serviços gratuitamente entre outros benefícios. Não utilize o cartão de crédito quando viajar para fora do País, pois a taxação é elevada. Não saia com cartão de crédito e talão de cheques ao mesmo tempo, leve apenas um. Ver o artigo Cartão de Crédito e o Consumidor, de 18.10.13.
O segredo da prosperidade está no planejamento financeiro, assim, faça orçamento pessoal/familiar, evite comprar por impulso, faça reserva financeira, não compre a prazo, se as férias dependerem de financiamento bancário pague-as antes de tirá-las e evite pagar juros. Bons hábitos ajudam a reduzir o estresse, contribui para uma melhora na qualidade de vida e eleva a autoestima com reflexos positivos na produtividade das pessoas.
Grande parte das dificuldades financeiras por que passam pessoas e famílias decorrem da inadequada gestão de seus recursos financeiros. Gastar mais do que se ganha, viver constantemente endividado, pagar o valor mínimo da fatura do cartão de crédito, comprar tudo a prestação, são algumas das razões que contribuem para que as pessoas tenham uma qualidade de vida emocional e financeira ruim. Nosso comportamento decorre de atitudes e hábitos inadequados que podem interferir no sucesso e no desempenho de nossa vida financeira.
A seguir, hábitos que podem contribuir para o desempenho positivo de nossa vida financeira e trazer prosperidade:
1. Faça Planejamento Financeiro:
Pratique o planejamento financeiro, faça orçamento pessoal, liste receitas e despesas realizadas na semana, na quinzena, no mês etc. Relacione as despesas por grupos, como alimentação, saúde, moradia, transporte, lazer etc, e as fontes de receitas, como salário, aluguéis, rendimentos de aplicações financeiras etc. Isso mostrará para onde está indo o dinheiro, e quais medidas devem ser adotadas. Ver o artigo Importância do Orçamento Doméstico, de 25.09.13.
2. Economize:
Qualquer pessoa sabe ou deveria saber que economizar é essencial para a prosperidade pessoal e familiar. Você pode economizar 5%, 10%, 15% e até mais de seus proventos líquidos e ter boa qualidade de vida. Economizar parte do que se ganha é apenas uma questão de hábito.
3. Mantenha Reserva Financeira:
Muitos não fazem reserva financeira por desconhecerem sua finalidade. Deve-se reservar um percentual mensal da renda líquida para formá-la. Pode-se começar com 5% e subir gradualmente até atingir 20%. Todos estão sujeitos a surpresas desagradáveis como acidentes, doenças em família, desemprego etc. A finalidade da reserva financeira é atender aos eventos inesperados.
4. Observe os Pequenos Valores:
Muitas pessoas cometem equívocos ao pensar que pequenos valores não são importantes no total de gastos. Um simples café expresso custa R$ 4,00, tomado cinco vezes por semana fica em R$ 20,00, chega a R$ 80,00 no mês, e atinge R$ 960,00 no ano. Um lanche diário sai próximo de R$ 9,00, no ano totaliza R$ 2.160,00. Junte-se a eles o cigarro (R$ 5,50) e a cerveja com os amigos (R$ 5,50), e temos um valor razoável. Somando esses pequenos valores o gasto diário é de R$ 24,00, no final do ano soma R$ 5.760,00, e a pessoa não estará com a saúde melhor. Produtos necessários para a família poderia ser adquiridos com esse valor ou com apenas 50% dele. Logo, não desconsidere o poder dos pequenos valores, que David Bach chama de Fator Café em O Milionário Automático, de 2005.
5. Evite Compras Parceladas:
Evite comprar sempre a prazo, pois muitas vezes o somatório de várias prestações podem levar ao endividamento. É comum juntar-se muitas parcelas com mesmo período de vencimento (prestações da casa própria, aluguel, condomínio, financiamento do carro, IPTU, IPVA, seguros, plano de saúde, financiamento das férias, cartão de crédito, consignado, computador, vestuário, calçados, livros para uso pessoal ou de filhos, cursos de idiomas etc), que no final se transformam em grande problema. Se não tiver dinheiro para comprar a vista não compre, deixe para o próximo mês etc. Antes de abrir a carteira pergunte-se: Eu preciso ?; Tenho dinheiro ?; Tem que ser agora ?. Com apenas uma resposta negativa não compre. Por outro lado, se as respostas forem positivas, antes de comprar peça desconto.
6. Anote todos os gastos:
A grande armadilha das finanças pessoais é o péssimo hábito de confiar nas chamadas contas mentais. Anote tudo e guarde todos os recibos para não ter surpresas desagradáveis no final do mês. Não confie na memória. Todo gasto é importante para o planejamento financeiro, mesmo os pequenos valores, e sempre peça nota fiscal, pois além de contribuir para reduzir o IPVA e o IPTU, facilita o controle das despesas.
7. Tire proveito do Cartão de Crédito:
Pague sempre a fatura integral, nunca o valor mínimo, pois os juros sobre o saldo devedor é o mais elevado do mercado, e pode chegar a dois dígitos. Utilize o cartão de crédito a seu favor, cadastre-o em programas de milhagem, que podem ajudar a adquirir passagens, bens e serviços gratuitamente entre outros benefícios. Não utilize o cartão de crédito quando viajar para fora do País, pois a taxação é elevada. Não saia com cartão de crédito e talão de cheques ao mesmo tempo, leve apenas um. Ver o artigo Cartão de Crédito e o Consumidor, de 18.10.13.
O segredo da prosperidade está no planejamento financeiro, assim, faça orçamento pessoal/familiar, evite comprar por impulso, faça reserva financeira, não compre a prazo, se as férias dependerem de financiamento bancário pague-as antes de tirá-las e evite pagar juros. Bons hábitos ajudam a reduzir o estresse, contribui para uma melhora na qualidade de vida e eleva a autoestima com reflexos positivos na produtividade das pessoas.
1/ Consultor de Finanças Pessoais, Economista com
mestrado e doutorado em economia, Bacharel em Direito, Professor Universitário e
ex-servidor do BACEN. Ver site: www.ravecofinancas.com.
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