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ENDIVIDAMENTO DAS FAMÍLIAS AUMENTA EM FEV/17!

Régis Varão/¹

O total de famílias brasileiras endividadas subiu em fev/17, ante o mês anterior, após quatro meses consecutivos de declínio, embora tenha caído frente a fev/16. O total de famílias com contas ou dívidas em atraso também registrou elevação no período jan-fev/17, mas apresentou decréscimo ante fev/16. O percentual de famílias sem condições de pagar as contas em atraso cresceu nas duas bases de comparação (mensal e anual), atingindo o maior crescimento desde jan/10.

O percentual de famílias que relataram ter dívidas com cheque pré-datado, cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, empréstimo pessoal, prestação de carro e seguro atingiu 56,2% em fev/17, com alta de 0,6 p.p. em relação a jan/17, segundo a Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), da Confederação Nacional do Comércio (CNC).

Já o percentual de famílias com dívidas/contas em atraso também aumentou de 22,7% em jan/17 para 23% no mês seguinte. O percentual de famílias sem condições de pagar suas contas/dívidas em atraso, e continuam inadimplentes, subiu nas duas bases de comparação, chegando a 9,8% em fev/17, ante 9,3% em jan/17 e 8,6% em fev/16.

O percentual de famílias com contas/dívidas em atraso apresentou tendências semelhantes entre os grupos de renda pesquisados, na comparação mensal, mas na comparação anual, houve queda apenas no grupo com renda até dez salários mínimos (SM). Na faixa de menor renda (<10 SM), o percentual de famílias com contas/dívidas em atraso ficou praticamente estável com 25,8% em jan/17 e 25,9% no mês seguinte. Em fev/16, 26,3% das famílias nessa faixa de renda haviam declarado ter contas em atraso. Já no grupo com renda superior a dez salários mínimos (>10 SM), o percentual de inadimplentes atingiu 10,7% em fev/17, ante 9,7% em jan/17 e 10,4% em fev/16.

A proporção de famílias que se declararam muito endividadas subiu de 13,9% em jan/17 para 14% em fev/17. A parcela que declarou estar mais ou menos endividada passou de 20,2% (jan/17) para 20,4% em fev/17. A parcela de famílias que declararam pouco endividadas cresceu de 21,5% em jan/17 para 21,8% em fev/17.

Em fevereiro deste ano, por tipo de dívida, o cartão de crédito continua como o mais importante na preferência das famílias endividadas, sendo apontado por 76,8% das famílias, seguido por carnês de lojas por 14,5%, financiamento de carro (9,9%), crédito pessoal (9,9%), financiamento de casa (8,4%), cheque especial (7,4%), crédito consignado (5,5%) e cheque pré-datado por 1,7%. Já entre as famílias com renda >10 SM, os principais tipos de dívida observados em fev/17 foram o cartão de crédito por 72,3%, financiamento de carro (18,6%), financiamento de casa (17,4%) e cheque especial com 11,5%.

Portanto, após quatro meses de queda, o percentual de famílias endividadas cresceu em fevereiro deste ano, embora o indicador ainda continue inferior ao observado em fev/16 (-4,6 p.p.) e registrou o menor índice da série histórica para o mês de fevereiro. Acompanhando o incremento no endividamento, a proporção de famílias com contas ou dívidas em atraso cresceu em fev/17, e foi observado piora na perspectiva de pagamento e na avaliação das famílias em relação ao seu endividamento. Isso pode ser creditado à conjuntura econômica desfavorável com renda em declínio e elevação da inadimplência.

¹/ Coach Financeiro (especializado em finanças pessoais e desenvolvimento pessoal); educador financeiro e palestrante de finanças pessoais, liderança e conjuntura macroeconômica. Economista pós-graduado stricto sensu (UFPE e UFV) e bacharel em direito pelo UniCeub. Foi professor universitário durante vinte anos e servidor do Banco Central por 36 anos. Visite o site www.ravecofinancas.com.