PROSPERIDADE É QUESTÃO DE ATITUDE!
Régis Varão/¹
Nos últimos anos, os efeitos negativos da crise
econômica, associados ao desconhecimento de instrumentos de finanças pessoais e
os maus hábitos financeiros, contribuíram para ampliar os problemas financeiros
da população brasileira. O percentual de famílias endividadas subiu de 55,6% em
jan/17 para 56,2% no mês seguinte, enquanto o percentual de famílias com
dívidas em atraso subiu 0,3 p.p. na comparação mensal, chegando a 23% em
fev/17. O desconhecimento é tamanho que o cartão de crédito continua como o
principal tipo de dívida por 76,8% das famílias endividadas, seguido por carnês
de loja com 14,5% e crédito pessoal com cerca de 10%, segundo a Pesquisa de
Endividamento e Inadimplência do Consumidor-PEIC, de fev/17, da
Confederação Nacional do Comércio-CNC.
O endividamento decorre, na maioria das vezes, de
atitudes e de hábitos inadequados, pelo desconhecimento de rudimentos de
economia, contabilidade e matemática financeira, que juntos contribuem para a
má gestão das finanças pessoais no dia a dia. Pesquisas demonstram que pessoas
endividadas ou com problemas financeiros vão ao médico com mais frequência,
faltam mais ao trabalho, usam mais atestado médico, discutem mais com colegas
de trabalho, se desentendem com frequência com familiares, reduzem a
concentração, diminuem a produtividade e se separam ou divorciam mais que os
indivíduos financeiramente estáveis.
A seguir, algumas atitudes que, quando observadas,
podem contribuir para que as pessoas atinjam a prosperidade financeira:
1. FAÇA PLANEJAMENTO FINANCEIRO:
Antes de abrir a carteira ou o talão de cheques, é
necessário avaliar se temos dinheiro suficiente depositado em banco para
liquidar a fatura integral do cartão de crédito ou pagar as prestações ou
financiamentos sem ficar devendo, isto é, sem faltar para o aluguel ou
prestação da casa ou ainda para as compras de gêneros alimentícios para a
família. Logo, é muito importante fazer orçamento financeiro e acompanhá-lo
periodicamente. Relacione as receitas e todas as despesas, inclusive os
pequenos valores, como o café espresso, o lanche etc. Após listar as despesas relacione-as
em tópicos: moradia, educação, saúde, transporte, lazer etc. Ao elaborar o
orçamento, você conhecerá a estrutura de despesas, e quanto está despendendo
mensalmente. A grande vantagem é que poderá saber onde se encontram os ralos por
onde o dinheiro sai, normalmente os pequenos valores. Elaborado a contabilidade
pessoal - receitas e despesas - você saberá quanto dispor para uma aplicação financeira;
2. ECONOMIZE NO DIA A DIA:
Como diz os especialistas, prospera aquele que
economiza no dia a dia. Assim, feito o orçamento pessoal, está na hora de
guardar a diferença receita (R) – despesa (D), que deve ter a seguinte relação
R > D (superávit). A reserva financeira é importante como garantia para
imprevistos, para garantir a educação dos filhos, qualidade de vida e aposentadoria
confortável. É um compromisso que deve ser levado a sério e envolver os
familiares. O sucesso financeiro da família depende do envolvimento de todos.
Estabeleça objetivos atingíveis e faça o possível para cumpri-los. É a oportunidades para que os filhos entendam
que a independência financeira depende de planejamento, disciplina e muito
trabalho. Dinheiro é fácil de perdê-lo e muito difícil mantê-lo. Oriente seus
filhos e serão adultos financeiramente responsáveis. Boas práticas financeiras
começam na infância;
3. PLANEJE SUA APOSENTADORIA:
Muitos acreditam que o benefício pago pelo
Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), será suficiente para manter boa qualidade de
vida na aposentadoria, período em que se gasta mais com planos de saúde,
médicos, dentistas, remédios etc. Se não nos planejarmos, a aposentadoria será
insuficiente para pagar as despesas após os sessenta anos. Reserve um
percentual do salário todos os meses para depositar no banco e fazer uma
reserva. Inicie com 5% ou 10% e assim sucessivamente, mas guarde intervalos de
três a quatro meses. Exemplo: abr-jul/17 comece com 10%, ago-nov/17 suba para
15%, até chegar a um percentual adequado sem perder qualidade de vida. A
mudança da aposentadoria que deverá ocorrer em breve pode servir de estímulo
para as pessoas começarem a pensar a respeito de uma reserva financeira. Comece
a poupar agora, não espere mais;
4. NÃO PARCELE COMPRAS:
Muita gente parcela compras, o que pode ser
demonstrado pelo percentual de famílias endividadas com carnês de lojas em
fev/17 quando atingiu 14,5%, segundo a PEIC de fev/17. É o segundo tipo de dívida na preferência das famílias, perdendo
apenas para o cartão de crédito com 76,8%. Se não tiver
dinheiro para comprar à vista não compre, deixe para o próximo mês ou para o
próximo semestre. Antes de abrir a carteira pergunte-se: Eu preciso?
Tenho dinheiro? Tem que ser agora? Havendo apenas uma resposta
negativa não compre, se ocorrerem três respostas positivas, compre, mas antes negocie
um desconto. Não faça dívidas, fuja dos carnês de lojas, evite o parcelamento
de compras, essas quando agregadas se transformam em grandes valores. Planeje
suas compras, siga seu orçamento, seja um consumidor consciente;
5. FUJA DAS ARMADILHAS DO COMÉRCIO:
As promoções e a publicidade são tentadoras durante
todo o ano. Temos Black Friday-BF,
Natal, dia das crianças, dia das mães etc, o exagero publicitário pega muita
gente desprevenida. O Black Friday
foi criado nos EUA nos anos 60, e ocorre na última semana de novembro, com bons
descontos. Chegou no Brasil em 2010 e representa um período importante para o
varejo nacional e para o mundo online.
Atenção com a maquiagem de preços, observe a necessidade de adquirir o produto
ou serviço, pesquise o histórico de preços e fique atento à cobrança do frete
(vilão do BF 2015), em compras online.
As campanhas promocionais nos shoppings podem levar muita gente ao
endividamento. Para fugir das armadilhas atenha-se ao planejado;
6. CUIDADO AO USAR O CARTÃO DE CRÉDITO:
Um dos fatores do endividamento decorre da má
utilização do cartão de crédito (CC) e do não pagamento da fatura integral.
Segundo a PEIC de fev/17, cerca de 77%
das famílias brasileiras se endividam com o cartão de crédito,
uma péssima decisão, se considerar que paga-se em média 486,75% a.a. ou 15,89
a.m. no crédito rotativo, segundo dados do Banco Central de jan/17. O CC pode
ser um grande aliado quando utilizado com disciplina, exemplo dos programas de
milhagens que ajudam a obter passagens aéreas gratuitas e outros benefícios;
7. RENEGOCIAR AS DÍVIDAS:
Troque as dívidas caras,
rotativo do cartão de crédito, dívidas do cheque especial por um empréstimo
consignado, se e somente se um corte de despesas não resolver. Financiamento
imobiliário ou de automóvel também pode ser negociado quanto a valores e
prazos. Existe o mecanismo da portabilidade que é a troca do agente financeiro,
o que pode levar ao barateamento dos valores/prestações devidas e até mesmo da
redução de prazos. O evento Super Feirão Serasa Limpa o Nome de 2016 atendeu
cerca de 37 mil pessoas em São Paulo, Rio de Janeiro e Belo Horizonte. Procure a Serasa, o evento deste ano
vai até 2 de abril. Ao renegociar as dívidas cria-se nova e melhor
condição de pagamento, mas atenção com o endividamento.
Pessoas que alcançam a prosperidade
são disciplinadas, têm objetivos e metas factíveis, fazem poupança, controlam despesas,
e estão atentas aos ativos que têm rentabilidade acima da média do mercado. Assim,
não compre por impulso, economize todos os dias, faça reserva financeira, evite
pagar juros e nunca despreze os pequenos valores. As pessoas que desenvolvem bons
hábitos financeiros sofrem menos com o estresse, elevam
sua produtividade com reflexos positivos nas empresas, contribuem para uma boa
saúde física e mental e ajudam nos relacionamentos pessoais e profissionais.
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