RAV Finanças Pessoais & Gestão de Pessoas

PERCENTUAL DE ENDIVIDADOS SOBE EM MAIO DE 2015

Consultor Régis Varão/¹

O percentual de famílias brasileiras endividadas entre cheque pré-datado, cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, empréstimo pessoal, prestação de carro e seguros atingiu 62,4% em mai/15, ante elevação de 61,6% observada em abr/15, mas inferior aos 62,7% de mai/14, segundo a Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), realizada pela Confederação Nacional do Comércio (CNC), com dados coletados em todas as capitais brasileiras e no Distrito Federal.

Cabe ressaltar que o total de famílias endividadas em mai/15, frente ao mês anterior, registrou elevação em ambas as faixas de renda (abaixo e acima de 10 SM-Salários Mínimos), enquanto na comparação anual, a queda foi observada apenas na faixa de renda inferior a 10 SM.

Seguindo a elevação do nível de endividamento das famílias, a proporção daqueles com dívidas ou contas em atraso também registrou alta na comparação mensal, saindo de 19,7% em abr/15 para 21,1% em mai/15, também acima do observado em mai/14 (20,9%). O percentual de famílias que afirmaram sem condições de pagar suas contas ou dívidas, logo, continuavam inadimplentes, aumentou nas duas bases de comparação, passou de 6,9% em abr/15 para 7,4% no mês seguinte, enquanto em mai/14 ficou em 6,8%.

O percentual de famílias que se declararam muito endividadas atingiu 12,5% em mai/15, ante 12% observado no mês anterior e +12,2% em mai/14. Entre mai/14 e mai/15, a parcela que declarou estar mais ou menos endividada passou de 23,5% para 23%. A parcela de famílias que se declararam pouco endividadas saiu de 27% em mai/14, para 27,2% em abr/15 e caiu para 26,9% em mai/15.

O cartão de crédito continua a ser apontado como um dos principais tipos de dívida por 76,9% das famílias endividadas, seguido por carnês de lojas (15,6%), financiamento de carro (13,6%), crédito pessoal (9%), financiamento de casa (8,1%), cheque especial (6,1%), crédito consignado (4,9%) e cheque pré-datado com 1,6%, enquanto outras dívidas/não sabe/não respondeu atingiu 2,4. Nos últimos meses essa ordem de classificação manteve-se inalterada, permanecendo o cartão de crédito muito distante dos demais.

A pesquisa mensal PEIC confirma o cartão de crédito na liderança das preferência das famílias brasileiras, com 77%, um percentual muito elevado considerando que é uma modalidade de crédito extremamente cara, chegando em algumas instituições financeiras a ultrapassar 320% a.a. Por outro lado, o crédito consignado, considerado a melhor opção do mercado quanto aos juros cobrados pelos bancos, menos de 5% das famílias optam por essa linha de crédito.

Portanto, nos últimos anos as famílias têm optado pelo cartão de crédito, o que não deixa de ser uma péssima escolha, tendo em vista os elevados encargos pagos por atrasos etc. A desinformação e o desconhecimento de fundamentos de economia, matemática financeira e finanças pessoais, tem levado o brasileiro a escolher a modalidade de crédito mais cara praticada no mercado bancário nacional.

¹/ Consultor de Finanças Pessoais e palestrante com experiência em educação financeira, finanças pessoais, educação corporativa e conjuntura econômica. Economista com mestrado e doutorado em economia, Bacharel em Direito, Professor Universitário e ex-servidor do Banco Central do Brasil. Visite o site www.ravecofinancas.com.