A PROSPERIDADE DEPENDE DE BONS HÁBITOS!
Régis Varão/¹
O Brasil está atravessando uma forte crise
econômica, e com a chegada do ano novo, normalmente as pessoas começam a fazer
planos para o ano seguinte, inclusive o de poupar para a conquistar a tão
sonhada casa própria ou até mesmo o carro dos sonhos ou ainda aquela viagem que
nunca deu certo. Tendo em vista o alto desemprego, o grande endividamento das
famílias, a inadimplência elevada, a queda nas vendas do comércio etc,
terminamos o ano com a certeza que tudo poderá ser diferente.
A pesquisa Focus - Relatório de Mercado do Banco Central-BCB, de 2.12.16, não mostra mudanças substanciais nas
expectativas do mercado, embora sinalize crescimento do PIB para o final de
2017 (+0,80%), queda de 3,25 p.p. na taxa Selic, e declínio nos índices de
inflação. Embora tenhamos uma pequena melhora em alguns indicadores, muitos meses
passarão até resolvermos os problemas do desemprego, inadimplência e
endividamento. Considerando o péssimo desempenho da economia nos últimos meses,
nota-se que o cenário para 2017 terá que levar em conta a necessidade urgente
das pessoas e famílias de fazerem planejamento financeiro.
No final de ano muitos prometem que no ano novo
farão dietas, até mesmo controle das despesas, o problema é que na maioria das
vezes ficam só promessas. As expectativas para 2017 são pouco favoráveis,
assim, resolvemos listar atitudes para melhorar a qualidade de vida atual e nos preparar para aposentadoria.
Dicas para uma boa qualidade de vida:
1. FAÇA PLANEJAMENTO FINANCEIRO:
Antes de abrir a carteira ou passar o cartão de
crédito (CC), é necessário avaliar se terá dinheiro suficiente para liquidar a
fatura ou pagar as prestações/financiamentos sem ficar apertado. Fazer
orçamento financeiro é fundamental, relacione as fontes de receita e elabore
uma lista de todas as despesas (guarde recibos). Relacione o valor dos
financiamentos (casa própria etc), empréstimos, aluguel, seguros em geral,
educação, carnês de lojas, plano de saúde, farmácia, lanches, lazer etc. Trabalhe
as despesas em tópicos como moradia, educação, saúde, transporte, lazer etc, e
você tomará ciência de quanto está gastando mensalmente. Você saberá quanto
poderá separar para uma reserva financeira. Corte excessos e atente aos
pequenos gastos;
2. ECONOMIZE SEMPRE:
Uma reserva financeira é importante como garantia
para eventuais imprevistos e para garantir a educação dos filhos e a qualidade
de vida futura. Muitos desconhecem sua importância. A reserva financeira é um
compromisso que deve ser levado a sério e deve envolver todos. A família tem
que estar unida no planejamento. Estabelecer metas e cumprí-las são
oportunidades de mostrar para os filhos que o sucesso financeiro depende de
planejamento, disciplina e trabalho, e que é relevante saber que dinheiro não é
fácil de ganhar e que a finalidade é atender eventos inesperados e garantir
a aposentadoria. Oriente seus filhos a economizarem enquanto são
jovens e serão adultos responsáveis financeiramente;
3. PLANEJE SUA APOSENTADORIA:
Muitos incorrem no erro de pensar que o benefício
pago pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) será suficiente para manter boa qualidade de vida
na aposentadoria, período em que se gasta mais com médicos, dentistas,
fisioterapeutas, remédios etc. Os recebimentos do INSS poderão faltar para
bancar as despesas comuns de uma pessoa idosa. Reserve um valor fixo ou um
percentual do salário todos os meses para aplicar em um fundo de reserva.
Quanto antes iniciar melhor, os juros recebidos fazem grande diferença ao longo
dos anos. Nunca mexa nesses valores;
4. EVITE PARCELAR COMPRAS:
Na maioria das vezes as pessoas acham vantajoso
parcelar as compras. Elas desconhecem que no parcelamento está embutido um
percentual de juros. É normal surgir imprevistos, como geladeira que apresenta
defeito e o preço do conserto ficar próximo ao preço do produto novo. Se você
não dispõe de reserva financeira para comprar à vista, financie, mas fique
atento aos juros embutidos nas prestações;
5. ATENÇÃO ÀS ARMADILHAS DO COMÉRCIO:
As promoções e a publicidade são tentadoras no ano
todo, no entanto, em períodos como Black Friday-BF e Natal, o exagero
publicitário e o clima de fim de ano pega muita gente desprevenida. O Black Friday foi criado pelos
norte-americanos nos anos 60, e ocorre na última semana de novembro, após o dia
de Ação de Graças, com bons descontos. Chegou aqui em 2010 e representa um
período importante para o varejo nacional e para o mundo online. Atenção com a maquiagem dos preços, observe a necessidade
de adquirir o produto ou serviço, pesquise o histórico de preços e fique atento
à cobrança do frete (vilão do BF 2015), em compras online. As decorações de Natal podem levar muita gente ao
descontrole nas compras. Para se proteger do endividamento e fugir das
armadilhas, leve uma lista e atenha-se ao planejado. Faça Amigo Oculto, que é
uma boa maneira de presentear a baixo custo;
6. PARCIMÔNIA AO USAR O CARTÃO DE CRÉDITO:
Um dos problemas do endividamento decorre da má
utilização do cartão de crédito (CC) e do não pagamento da fatura integral. Segundo a Pesquisa
Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor-PEIC de nov/16, da Confederação Nacional do Comércio-CNC, 77,2% das famílias
brasileiras se endividam com o cartão de crédito, que é uma opção pouco
saudável. Atualmente, paga-se mais de 470% a.a. no saldo devedor quando o
consumidor paga o valor mínimo da fatura. O CC é um aliado quando utilizado com
parcimônia e disciplina. Os programas de milhagem ajudam a obter passagens
aéreas gratuitas e outras vantagens. Não parcele compras no cartão de crédito e
compre apenas o necessário;
7. RENEGOCIE AS DÍVIDAS:
Troque as dívidas caras,
rotativo do cartão de crédito e cheque especial, por mais baratas (empréstimo
consignado), quando o corte de despesas não resolver. O endividado reduz o montante das dívidas se negociar diretamente com as
operadoras dos cartões de crédito, em vez de deixar a dívida crescer. A
negociação pode ser realizada com bancos, colégio dos filhos etc. Ao negociar
cria-se nova e melhor condição de pagamento, e não negociar pode ser perigoso e
de alto custo financeiro.
O segredo da prosperidade
está em fazer planejamento financeiro, gastar com parcimônia e poupar. Não
compre por impulso nem a prazo, economize, faça reserva financeira, evite pagar
juros, atente ao poder multiplicador deles e cuidado com os pequenos gastos. A prática de hábitos financeiros saudáveis reduz o
estresse, eleva a produtividade, contribui para boa saúde física e mental e
ajuda nos relacionamentos pessoais e profissionais.
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