RAV Finanças Pessoais & Gestão de Pessoas

UTILIZE O CARTÃO DE CRÉDITO COM MODERAÇÃO

Régis Varão/¹

A maioria das pessoas fala a respeito das desvantagens do cartão de crédito, e poucos enaltecem suas vantagens. Ele é prático, moderno, fácil de ser utilizado, antecipa a compra de bens e serviços sem incidência de juros, adquire bens e serviços para pagamento em até 40 dias, ajuda na aquisição de gêneros de primeira necessidade na ausência de outro meio de pagamento, podendo ainda acumular milhas para compra de passagens e outros benefícios.

Embora prático, pode causar surpresas desagradáveis quando utilizado de maneira inadequada, podendo levar ao descontrole financeiro, e ao endividamento. Segundo a Agência Brasil, no período de cinco dias úteis encerrados em 18.7.18, entre os cinco maiores bancos do País (Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú-Unibanco, Bradesco e Santander), a taxa variou de 168,8% a 297,46% a.a., naquele período.

A taxa de juros do crédito rotativo, que incide quando não se paga a fatura integral no vencimento, é a mais elevada praticada pelo sistema financeiro nacional, sendo motivo de endividamento de parte das famílias. O rotativo do cartão de crédito é a operação em que o cliente financia o saldo devedor remanescente após pagar somente parte da fatura ou o valor mínimo. Ter vários cartões, para alguns, é sinal de status, mas esquecem das caras anuidades. O custo para manter um cartão de crédito é elevado, assim, fique atento ao adquirir um.

De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor-PEIC de ago/18, da Confederação Nacional do Comércio-CNC, o cartão de crédito foi apontado em primeiro lugar como um dos principais tipos de dívida por 76,8% das famílias brasileiras endividadas. As famílias com renda até 10 salários mínimos (SM) o percentual sobe para 77,9%, enquanto para as famílias com renda acima de 10 SM o percentual de endividamento cai para 72,8%. O percentual é muito elevado considerando os juros que incidem nessa modalidade de crédito.

Para facilitar a vida financeira do portador de cartão de crédito, protegendo-o de notícias desagradáveis, listamos doze dicas para a utilização adequada desse importante meio de pagamento:

01. Programe-se financeiramente antes de realizar uma compra, inclusive de alimentos e remédios;

02. Os gastos realizados precisam estar de acordo com seu orçamento doméstico. O limite de crédito não deve ultrapassar 2 vezes a remuneração líquida mensal;

03. Pague mensalmente a fatura integral, nunca o valor mínimo, pois os juros incidentes no saldo devedor é o mais elevado do mercado, podendo chegar próximo de 300% a.a., segundo a Agência Brasil;

04. Evite ter mais de um cartão de crédito. Observe sempre o vencimento da fatura e obtenha benefício com isso;

05. Se a pessoa é financeiramente educada, pode ter até dois cartões com bandeiras e vencimentos diferentes, o que permite trabalhar melhor os prazos de pagamento;

06. Muitas operadoras de cartão dispensam a anuidade quando solicitadas, portanto, negocie a isenção dela;

07. Concentre-se nos benefícios que o cartão oferece e prefira os que dispõem de boa aceitação no mercado interno e externo, programas de milhagem, seguros de viagem etc;

08. Coloque o vencimento da fatura do cartão entre três e cinco dias após o recebimento de sua remuneração mensal;

09. Observe a melhor data para compra, o que pode dar uma folga de até 40 dias sem juros no pagamento da próxima fatura;

10. Se a fatura vir com uma despesa desconhecida, reclame imediatamente na administradora antes de pagá-la;

11. Verifique a fatura antes do pagamento, caso esteja em débito automático;

12. Não empreste o cartão de crédito para ninguém, nem faça compras para terceiros. Essa atitude evita grandes aborrecimentos.

Como podemos observar, o cartão de crédito é um instrumento prático e útil para os que sabem usá-lo com parcimônia e disciplina, pois facilita a vida do consumidor livrando-o de carregar dinheiro em espécie em viagens etc, além de possibilitar uma folga na hora de pagar a fatura.

Portanto, mantenha as despesas sob controle e em especial as realizadas com cartão de crédito. Planeje suas compras e pague a fatura integral no vencimento. Esse moderno meio de pagamento pode ser um importante e útil instrumento de consumo, um facilitador na vida do consumidor, um importante aliado, que ajuda a resolver imprevistos e a suprir as necessidades momentâneas de crédito. Seja parcimonioso na utilização do cartão de crédito.

¹/ Mentor e Coach Financeiro, especializado em educação financeira, finanças pessoais e desenvolvimento de pessoas. Educador e planejador financeiro há mais de 25 anos. É palestrante de temas ligados à educação financeira, finanças pessoais, inteligência financeira, saúde financeira e liderança, além de ministrar treinamentos e workshops nessas áreas. É Master Practitioner em PNL. Economista com mestrado e doutorado em economia, é também bacharel em direito. Tem se dedicado ao estudo do dinheiro nas últimas três décadas. Foi professor universitário durante vinte e três anos e servidor do Banco Central por 36 anos. Visite o site www.ravecofinancas.com.