RAV Finanças Pessoais & Gestão de Pessoas

ATENÇÃO COM OS PEQUENOS GASTOS

Régis Varão/¹

No final dos anos noventa, David Bach, um especialista em finanças pessoais desenvolveu a teoria denominada Fator Café, publicada no livro O Milionário Automático. A teoria mostra que a chave para a prosperidade financeira pessoal é ficar atento aos pequenos valores gastos no dia a dia.

A maioria das pessoas acredita que o segredo da prosperidade consiste em buscar novas fontes de receita, procurar alternativas de emprego com salários mais elevados, mudar de empresa, trocar de cidade e até mesmo mudar de profissão, como se essas alternativas resolvessem os problemas da gestão financeira pessoal.

O setor financeiro nacional pratica os juros bancários mais elevados do mundo, e duas modalidades são bons exemplos. Os juros do rotativo do cartão de crédito e os cobrados pela utilização do cheque especial estão acima de 300% a.a., respectivamente, enquanto a taxa Selic está em 5% a.a.

As pessoas que mudam de trabalho, de cidade e de profissão, continuam praticando os mesmos erros na gestão de suas finanças. Grande parte dos brasileiros não tem educação financeira, logo, desconhece conceitos de economia, finanças pessoais, matemática financeira, planejamento financeiro e o que é pior, o impacto dos juros compostos nas dívidas.

Na maioria das vezes quanto mais ganhamos mais gastamos, e o aumento da despesas costuma ser proporcionalmente maior que o aumento da receita. Quando perdemos ou temos redução de receita não diminuímos as despesas com rapidez, nem na mesma proporção.

Muitas vezes as pessoas têm aumento de receita e a gastam antes de recebê-la, e para agravar a situação existem profissionais criando campanhas publicitárias de estímulo ao consumo. Um exemplo, após a entrega da declaração de imposto de renda, a rede bancária oferta crédito para antecipar a restituição do imposto, o mesmo ocorrendo com o 13º salário. Os juros cobrados nos dois casos são elevados e muitas vezes por falta de orientação a pessoa se endivida.

Com relação aos feriados nacionais, a publicidade induz o cidadão a consumir cada vez mais. São realizadas campanhas sofisticadas cuja intenção é vender para os consumidores desatentos. Muita gente cai nessas armadilhas, no estímulo visual das decorações dos shoppings, e por falta de planejamento financeiro, se endividam cada vez mais.

Os gastos do dia a dia podem atingir um volume capaz de modificar a nossa vida e custar-nos a liberdade financeira. Muitos consumidores não pensam nesses gastos, e se preocupam apenas com valores elevados, prestação da casa própria, financiamento do carro, aluguel, previdência privada, colégio das crianças etc, sem considerar que pequenas despesas impactam negativamente o orçamento.

Todos têm despesas aparentemente insignificantes, seja por hábito ou vício. Se juntarmos os pequenos gastos do dia a dia com café expresso, sobremesa, lanche da tarde, cerveja, cigarro etc, teremos um valor considerável. Cortando parte dessas despesas (cerca de 25%) daria para formar uma reserva financeira que geraria renda passiva, sem perda de qualidade de vida.

Cada indivíduo desenvolve o seu Fator Café. Estabeleça metas de gastos no dia a dia para evitar surpresas desagradáveis no fim do mês. Se a pessoa gosta de um expresso após o almoço, tudo bem, mas evite um segundo ou um terceiro. O fumante ao reduzir o consumo de cigarros melhora a saúde e o bolso. As mulheres podem economizar indo uma vez por mês ao salão ou a cada duas semanas. Controles normalmente são chatos, tomar cuidado com os pequenos valores faz grande diferença ao longo dos anos. Não vamos deixar de fazer o que gostamos, apenas devemos ter cuidado às pequenas despesas que parecem inofensivas.

Portanto, a ideia é reduzir os excessos. Ao escovar os dentes feche a torneira, ao ensaboar-se feche o chuveiro, verifique periodicamente se existem vazamentos em sua residência, estabeleça dia específico para lavar e passar roupa, não abra a geladeira muitas vezes, tudo isso pode ajudar a economizar. Hábitos saudáveis refletem positivamente no meio ambiente e no bolso. Economizar no dia a dia é importante para atingir a prosperidade financeira e ter boa saúde física e mental.

¹/ Mentor e Coach Financeiro, especializado em educação financeira, finanças pessoais, gestão e desenvolvimento de pessoas. Educador e planejador financeiro há mais de 25 anos. É palestrante de temas ligados à educação financeira, finanças pessoais, inteligência financeira, educação corporativa e liderança, além de ministrar treinamentos e workshops nessas áreas. É Master Practitioner em PNL. Economista com mestrado e doutorado em economia, é também bacharel em direito. Tem se dedicado ao estudo do dinheiro nas últimas três décadas. Foi professor universitário durante vinte e três anos e servidor do Banco Central por 36 anos. Visite o site www.ravecofinancas.com e o instagram ravregisvarao.