RAV Finanças Pessoais & Gestão de Pessoas

UTILIZE SEU DINHEIRO DE FORMA SAUDÁVEL E EFICIENTE

Régis Varão/¹

A atual crise econômica, política e ética por que passa o País tem levado desconfiança, descrédito e incerteza aos principais agentes econômicos. Os principais indicadores macroeconômicos divulgados nos últimos meses vêm mostrando que a sociedade brasileira está atravessando uma fase difícil com alto desemprego, inflação elevada, juros proibitivos, aumento da inadimplência e do endividamento das famílias, fechamento de empresas entre outros.

Esse momento de crise traz desassossego a população que precisa de emprego, de alimentos, de moradia, de saúde, de transporte e tantas coisas necessárias para manter-se viva e com dignidade. Com base nesses dados temos que nos preparar adequadamente para reduzir o impacto da crise, e nada melhor que praticar bons hábitos que evitam o endividamento ou que o reforce, nesse caso nada mais adequado que o planejamento financeiro.

DICAS PARA UMA VIDA FINANCEIRA SAUDÁVEL:

01. COMPARE PREÇOS DE COMBUSTÍVEIS

Normalmente os postos de combustíveis oferecem preços diferenciados para a gasolina, o etanol, o diesel ou o Gás Natural Veicular (GNV). No entanto, se você é morador de Brasília a coisa é diferente, pois existem cartéis de postos de combustíveis que dominam o mercado local e estabelecem seus preços. Se na capital da república com todos os poderes aqui presentes e o CADE baseado aqui, acontece isso, imagine no resto do País. No entanto, não desista, compare preços, e no final do mês você verá a diferença;

02. USE TRANSPORTE COLETIVO OU METRÔ

Com razoável planejamento das atividades do dia a dia, você pode evitar a utilização do automóvel, por ser muito caro devido o preço do combustível e aproveitar transportes opcionais como carona compartilhada, ônibus e metrô. Se você tem um colega de trabalho que mora perto e tem automóvel, podem revezar as caronas, que ajuda a combater a poluição do ar e a aumentar a poupança;

03.  LEVE UMA LISTA QUANDO FOR AO SUPERMERCADO

Antes de sair de casa para ir ao supermercado, cheque as mercadorias na despensa, geladeira e freezer e prepare uma lista de necessidades. Importante seguir a lista e evite fugir dela. Uma boa dica é se alimentar antes de ir ao mercado, se tiver filhos pequenos converse com eles antes para evitarem furar a lista. Outra boa dica busque produtos similares. Grandes supermercados ou atacadistas às vezes vendem produtos com preços competitivos utilizando suas marcas, muitas vezes são produtos de boa qualidade;

04. COMPRE ALIMENTOS DA ESTAÇÃO

Alguns supermercados possuem dias específicos em que fazem promoções no setor de hortaliças e frutas. Fique atento às frutas e legumes da estação pois normalmente são mais baratos e têm boa qualidade. Alguns dias da semana têm promoções de determinados tipos de carne bovina, suína e frango, fique atento;

05. CUIDADO COM ALIMENTAÇÃO FORA DE CASA

Nas médias e grandes cidades, grande parte do trabalhador tem uma boa distância a percorrer, de casa para o trabalho, e por conta disso, muitos almoçam fora. Se o trabalhador não dispõe de vale-refeição os gastos acabam pressionando o orçamento, que no final do mês pode ficar negativo. Com a subida da inflação, almoçar fora de casa foi um dos itens que mais apresentaram elevação. Segundo a pesquisa Refeição Assert Preço Médio 2015, os brasileiros gastam atualmente, em média, R$27,36 para almoçar nas grandes cidades do país. De segunda a sábado acaba gastando R$711,36 para almoçar, o que equivale a 90% do salário mínimo nacional. Nesse caso, procure lugares que oferecem comida saudável a baixo custo;

06. COMPRE À VISTA E SEMPRE PEÇA DESCONTOS

A grande maioria dos lojistas costuma oferecer descontos quando as compras são pagas à vista ou no cartão de débito. Nesse caso, se você está com dinheiro no bolso e precisa do produto negocie um desconto. Na atual conjuntura, vendas em queda, você sempre consegue desconto. Por outro lado, não se preocupe, se o lojista dá desconto é porque ele pode fazê-lo. Na atual conjuntura, com vendas em queda e desemprego e inadimplência em alta, pode haver boas promoções, assim, é possível obter descontos entre 5% e 20%. No entanto, só compre se “precisar” do produto, se for necessário. O comerciante brasileiro, pequeno, médio e grande, pratica a maior margem de lucro do mundo, assim, temos grande chance de boas promoções;

07. COMPRE PRODUTO NOVO OU CONSERTE O VELHO

Imagine que a máquina de lavar de sua casa deu problema, faz muito barulho e não funciona. Você vai comprar uma máquina nova? Veja se o produto está na garantia e tem direito a conserto. Ao verificar a garantia veja se não pagou por uma garantia estendida, seguro que consiste em uma manutenção após o vencimento da garantia legal ou contratual. Nesse caso, se tiver a estendida você está bem. Mas se o produto está fora da garantia procure uma assistência técnica e peça um orçamento. Em relação aos orçamentos compare com o preço de uma máquina nova. Muitas vezes compensa mandar consertar;

08. PESQUISE NOS GRANDES VAREJISTAS

Se você deseja adquirir vestuário em geral, móveis e utensílios domésticos a bom preço, os grandes varejistas - lojas de departamento e redes de supermercados - muitas vezes podem ser uma boa opção para economizar, pois oferecem produtos mais baratos que a maioria das lojas especializadas. Alguns exemplos: Grupo Pão de Açúcar, Carrefour, Walmart, Lojas Americanas, Makro, Magazine Luiza, C&A, Lojas Pernambucanas, Lojas Renner, Lojas Marisa, Lojas Riachuelo e outras;

09. ATENÇÃO COM OS PEQUENOS VALORES

Vamos apresentar um breve sumário do Fator Café, desenvolvido pelo professor David Bach, que afirma em seu livro O Milionário Automático: “As chamadas ninharias em que desperdiçamos dinheiro diariamente podem com rapidez atingir um volume capaz de modificar a nossa vida e custar-nos a liberdade.” Sem sombras de dúvidas é um exagero, no entanto, não devemos desconsiderá-la, pois muitos consumidores não pensam nos gastos do dia a dia, e se preocupam apenas com valores elevados, prestação da casa própria, financiamento do carro, aluguel, condomínio, salário da empregada doméstica, mensalidade da previdência privada, colégio das crianças etc, sem considerar que as pequenas despesas também fazem grande diferença ao longo do tempo. Muitos esquecem os pequenos valores, e não param para pensar que poderiam fazer uma boa poupança se controlassem melhor essas despesas;

10. SE PUDER PEÇA EMPRESTADO

Você tem um casamento que não pode faltar, mas precisa de um bom terno ou um vestido bonito, e ambos custam caro. Você lembra que um amigo (a) usa o mesmo tamanho que você e possui roupas finas para um casamento. Por que não pedir emprestado em vez de comprar e até mesmo alugar? Será uma boa alternativa de economizar. No entanto, não esqueça de retribuir a gentileza, compre uma lembrança para o (a) amigo (a) que emprestou a roupa;

11.  ECONOMIZE COM MENSALIDADE E MATERIAL ESCOLAR

Os valores cobrados pelas escolas particulares estão praticamente fora da realidade da grande maioria dos brasileiros. A escolha entre escola pública e privada é difícil, pois envolve grande mudança no dia a dia dos filhos, e deve ser avaliada com muito cuidado. A atual crise econômica tem levado muitas famílias a optarem pela escola pública, o que de um modo geral, dependendo da série, não traz grande perda na qualidade do aprendizado. Com relação ao material escolar, os meses de janeiro e fevereiro são dois meses que pesam no orçamento das famílias devido à elevação nos preços dos produtos nos últimos doze meses. Uma dica: continue a utilizar o que ainda está em bom estado e compre apenas o necessário;

12. PRATIQUE EXERCÍCIOS FÍSICOS

Fazer exercícios físicos é muito importante para manter boa qualidade de vida. Ir a academia tem um custo, mas se tiver folga orçamentária vá, ou então encontre tempo para uma caminhada, é de graça e ajuda a prevenir doenças cardiovasculares. Com 30 minutos de exercícios físicos diários já são suficientes para ajudar a manter uma boa forma física, além de melhorar a coordenação, o humor, o sono, controla o peso, reduz a ansiedade e estimula as funções respiratórias e cardiovasculares;

13.  TENHA UMA ALIMENTAÇÃO SAUDÁVEL

Especialistas falam na coloração do prato, mas não descuide de ingerir muita água, comer frutas, verduras, legumes, grãos e folhas todos os dias. Alimentos grelhados e cozidos são mais saudáveis, fuja ou melhor, esqueça as frituras, evite massas em excesso, carnes vermelhas e gorduras em geral. Carnes vermelhas e brancas devem ser consumidas em iguais proporções, mas tenha predileção por peixe, estes, contém Ômega 3, faz bem a saúde e ajuda a reduzir o colesterol;

14. ECONOMIZE ÁGUA E ENERGIA ELÉTRICA

São dois produtos que tem pressionado o bolso do brasileiro nos últimos anos. Procure economizar água, o planeta Terra e seu bolso agradecem. Tome banhos rápidos, evite deixar torneiras abertas enquanto escova os dentes ou faz a barba, feche a torneira quando estiver ensaboando a louça na cozinha e nunca lave a calçada ou áreas cimentadas, existem boas vassouras nos supermercados e podem ajudar muito. Quanto à energia, substitua as lâmpadas incandescentes ou fluorescentes por lâmpadas de LED, pois estas têm maior vida útil e consomem menos energia. Apague as luzes quando não tiver ninguém no ambiente. Televisões ligadas sem ninguém assistindo é dinheiro jogado fora. Evite banhos demorados em chuveiro elétrico, eles consomem muita energia. Ente utilizar a energia natural como uma boa saída para reduzir despesas da casa e evitar, assim, pressão no orçamento da família. Desenvolva bons hábitos quanto ao consumo de água e energia elétrica, o meio ambiente e seu bolso agradecem;

15. CUIDADO COM O CUSTO DA TV A CABO E DO TELEFONE

Tenha cuidado com a contratação dos planos de TV a cabo, nem sempre entregam o que prometem, e assim, como os planos da telefonia móvel (celular) devem ser revistos periodicamente. Se você gosta de filmes e não assiste esporte contrate pacotes com filmes e nada de esporte, pois tudo custa dinheiro. Avalie quais os canais que você nunca assiste e refaça seu plano, pague apenas pelo que você assiste. Com relação ao celular busque um plano que seja adequado ao seu perfil de uso. Evite a fidelização, muitas vezes um “aparente desconto” em um novo celular desaparece com um plano de fidelização que não observa o perfil de uso do cliente. Mas se você gasta acima de R$350,00 com sua conta de celular, o fato de não estar fidelizado pode ajudar em uma negociação de troca por um aparelho mais moderno etc. Muitas vezes somos induzidos a pagar por um plano que não precisamos, são caros e no final do ano faz uma grande diferença no orçamento;

16. EVITE PAGAR MULTAS E JUROS POR ATRASO

Mantenha suas despesas sob controle, anote-as em uma planilha, caderno ou caderneta, o que for melhor para você, mas registre-as e assim evitará de pagar multas ou juros por atraso, além de conhecer melhor sua situação financeira. Procure pagar a prestação da casa própria ou aluguel, tributos como IPVA e IPTU, contas de água, luz, telefone, prestação do colégio das crianças e financiamentos em geral em dia. O ideal é liquidar as dívidas no dia seguinte ao recebimento do salário, o que ajuda no planejamento financeiro e evita o endividamento. Pagando em dia suas obrigações, você nunca se verá em apuros;

17. TENHA CUIDADO COM O CARTÃO DE CRÉDITO

Para cada 10 brasileiros existem 8 cartões de crédito, e pode deixar muita gente endividada ao facilitar a aquisição rápida de bens e serviços. Nunca pague o valor mínimo da fatura, os juros incidentes sobre o saldo devedor (crédito rotativo) é o mais elevado do mercado, e ultrapassa 400% a.a., segundo o Banco Central. Utilize-o a seu favor, cadastre-o em programas de milhagem/fidelidade de companhias aéreas para adquirir passagens nacionais e internacionais gratuitamente entre outros benefícios. Na Calculadora do cidadão disponível no site do Banco Central você pode fazer simulações do custo do rotativo, e terá desagradáveis surpresas. O cartão de crédito é fantástico quando bem administrado, no entanto, se você não tiver controle sobre seus gastos, poderá endividá-lo. Em compras com moeda estrangeira, fora do País, incide (fora a conversão cambial) uma alíquota de 6,38% de IOF, assim, evite usar o cartão de crédito fora do Brasil. Liquide a fatura integralmente todo mês para evitar pagar juros do rotativo.

Portanto, a conjuntura atual está difícil para quem é devedor ou pretende fazer dívidas no curto prazo. Postergue compras, a não ser as necessárias como alimentos. Em caso de roupas e calçados só os adquira após analisar se não pode esperar um pouco mais. Evite pagar juros e se não tiver dinheiro não compre. O País está atravessando a pior crise das últimas décadas. Se você tem reserva financeira guarde e quem sabe pode fazer bons negócios e até mesmo adquirir aquele tão sonhado produto. O momento é de aguardar não de se endividar, afinal de contas estamos em via de termos um novo governo, novos planos para a economia, e não se iludam vem um grande arrocho no crédito e medidas nada agradáveis aos brasileiros.

¹/ Coach Financeiro, Educador Financeiro e palestrante nas áreas de finanças pessoais, educação corporativa e conjuntura macroeconômica. Economista com mestrado e doutorado em economia, Bacharel em Direito, Professor Universitário e ex-servidor do Banco Central do Brasil. Mais informações visite o site www.ravecofinancas.com.