RAV Finanças Pessoais & Gestão de Pessoas

AUMENTA O ENDIVIDAMENTO DAS FAMÍLIAS!

Régis Varão/¹

O total de famílias brasileiras endividadas subiu em abr/17, ante o mês anterior, a terceira elevação consecutiva, embora tenha caído frente a abr/16. O total de famílias com contas ou dívidas em atraso também registrou elevação em abr/17 na comparação mensal e anual. O percentual de famílias sem condições de pagar as contas em atraso apresentou pequeno decréscimo em abr/17, ante o mês anterior, mas registrou incremento na comparação anual.

O percentual de famílias que relataram ter dívidas com cheque pré-datado, cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, empréstimo pessoal, prestação de carro e seguro atingiu 58,9% em abr/17, com alta de 1 p.p. em relação a mar/17, mas ficando abaixo do observado em abr/16 (59,6%), segundo a Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), apurada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

O percentual de famílias com dívidas ou contas em atraso subiu de 23,7% em mar/17 para 24,1% no mês seguinte, e registrou crescimento de 0,9 p.p. frente a abr/16. Quanto ao percentual de famílias sem condições de pagar suas contas, e continuam inadimplentes, caiu para 9,7% em abr/17, ante 9,9% do mês anterior, e cresceu 1,5 p.p. ante abr/16 (8,2%).

O percentual de famílias com contas ou dívidas em atraso registrou tendências distintas entre os grupos de renda analisados, apenas na comparação anual. Já na comparação mensal, houve crescimento em ambos os grupos de renda pesquisados. Na comparação anual, foi registrado incremento apenas no grupo com renda até dez salários mínimos (<10 SM). Nessa faixa de renda, o percentual de famílias com contas ou dívidas em atraso passou de 26,9% em mar/17 para 27,4% em abr/17. No grupo com renda acima de 10 salários mínimos (>10 SM), o percentual de inadimplentes atingiu 10,5% em abr/17, ante 10,4% no mês anterior e 11,3% em abr/16.

A proporção de famílias que se declararam muito endividadas ficou praticamente estável entre mar/17 (14,2%) e abr/17 (14,3%), um pouco acima do observado em abr/16 com 14,5%. A parcela que declarou estar mais ou menos endividada passou de 21,3% em mar/17 para 22% em abr/17. A parcela de famílias que declararam pouco endividadas passou de 22,4% em mar/17 para 22,6% no mês seguinte.

Os dados de abril deste ano continuam apontando o cartão de crédito como a preferência das famílias endividadas, sendo apontado por 76,6% das famílias, seguido por carnês de lojas por 15,3%, financiamento de carro (10,6%), crédito pessoal (9,9%), financiamento de casa (8,1%), cheque especial (7,3%), crédito consignado (5,5%) e cheque pré-datado por 1,6%.

Para as famílias com renda <10 SM, o cartão de crédito (77,7%), carnês de loja (16,6%) e crédito pessoal (9,8%), são os principais tipos de dívidas apontados. Já entre as famílias com renda >10 SM, os principais tipos de dívida observados em abr/17 foram o cartão de crédito por 71,7%, financiamento de carro (22,4%) e financiamento de casa (19,6%).

Portanto, o endividamento das famílias registrou em abril deste ano a terceira alta mensal consecutiva, o que pode ser explicado, em parte, pela elevação do nível de desemprego da economia, juros ainda elevados, embora em queda, e alta inadimplência.

¹/ Coach Financeiro, especializado em finanças pessoais e desenvolvimento pessoal; educador e planejador financeiro; palestrante de finanças pessoais, liderança e conjuntura macroeconômica. Economista pós-graduado stricto sensu (UFPE e UFV) e bacharel em direito pelo UniCeub. Foi professor universitário durante vinte e três anos e servidor do Banco Central por 36 anos. Visite o site www.ravecofinancas.com.