RAV Finanças Pessoais & Gestão de Pessoas

ENDIVIDAMENTO DAS FAMÍLIAS RECUA EM MAIO!

Régis Varão/¹

O total de famílias brasileiras endividadas decresceu em mai/17, após três meses consecutivos de elevação. Houve declínio na comparação mensal e anual. Por outro lado, o percentual de famílias com contas ou dívidas em atraso cresceu na comparação mensal e anual. O percentual de família que relatou sem condições de pagar suas contas em atraso caiu na comparação mensal, mas registrou incremento na comparação anual, segundo a Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), apurada mensalmente pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), desde jan/10.

O percentual de famílias que relataram ter dívidas com cheque pré-datado, cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, empréstimo pessoal, prestação de carro e seguro atingiu 57,6% em mai/17, com queda de 1,3 p.p. em relação a abr/17. Na comparação anual declinou 1,1 p.p. A redução do número de famílias endividadas, na comparação mensal foi observada em ambas as faixas de renda - até 10 salários mínimos (SM) e acima de 10 SM -, mesmo fenômeno se repetindo na comparação anual. Para as famílias que ganham <10 SM, o percentual de famílias com dívidas atingiu 59,6% em mai/17, ante 60,7% observado no mês anterior e 60,3% em mai/16. Já para as famílias com renda >10 SM, o percentual de endividadas caiu de 50,4% em abr/17 para 47,6% no mês seguinte, e registrou 50,8% em mai/16.

O percentual de famílias com dívidas ou contas em atraso subiu de 23,7% em mai/16 para 24,2% em mai/17. Na comparação mensal subiu 0,1 p.p., mantendo-se praticamente estável. Entre as famílias com contas ou dívidas em atraso, o tempo médio de atraso chegou a 62,6 dias em mai/17, igual valor observado em mai/16.

Quanto ao percentual de famílias sem condições de pagar suas contas, e continuam inadimplentes, cresceu de 9% em mai/16 para 9,5% em igual período deste ano, e caiu 0,2 p.p. na comparação mensal.

A proporção das famílias que se declararam muito endividadas decresceu de 14,9% em mai/16 para 13,7% em mai/ 17, e apresentou queda no período abr-mai/17 (-0,6 p.p.). A parcela que declarou estar mais ou menos endividada passou de 20,8% em mai/16 para 22% em mai/17, e permaneceu estável em 22% no período abr-mai/17. A parcela de famílias que declararam pouco endividadas caiu de 23% em mai/16 para 21,9% em igual período do na o seguinte.

Os dados de mai/17 indicam o cartão de crédito como um dos principais tipos de dívida por 77% das famílias endividadas, seguido por carnês de lojas por 15,6%, financiamento de carro (10,4%), crédito pessoal (10,4%), financiamento de casa (8,1%), cheque especial (7,4%), crédito consignado (5,6%) e cheque pré-datado por 1,3%.

Para as famílias com renda <10 SM, o cartão de crédito (77,8%), carnês de loja (16,8%) e crédito pessoal (10,2%), são os principais tipos de dívidas apontados. Por outro lado, entre as famílias com renda >10 SM, os principais tipos de dívida observados em mai/17 foram o cartão de crédito por 73,7%, financiamento de carro (21%) e financiamento de casa (18,5%).

Portanto, o endividamento das famílias registrou em maio deste ano uma redução na comparação anual, enquanto as dívidas ou contas em atraso e as famílias sem condições de pagarem suas dívidas apresentaram comportamento inverso nessa base de comparação.

¹/ Coach Financeiro, especializado em finanças pessoais e desenvolvimento pessoal; educador e planejador financeiro; palestrante de finanças pessoais, liderança e conjuntura macroeconômica. Economista com pós-graduação stricto sensu (UFPE e UFV) e bacharelado em direito pelo UniCeub. Foi professor universitário durante vinte e três anos e servidor do Banco Central por 36 anos. Visite o site www.ravecofinancas.com.