CUIDE DE SUA SAÚDE
FINANCEIRA
Régis
Varão/¹
O
modo como você lida com dinheiro hoje determina a qualidade de vida que estará
reservada a você no futuro. As decisões financeiras tomadas no presente podem
levá-lo a grandes alegrias ou grandes dificuldades no futuro. O aumento da
renda do brasileiro nos últimos anos, as facilidades de crédito ofertadas pelo
comércio e setor financeiro ajudaram a elevar o endividamento das famílias.
O
planejamento financeiro é fundamental e não se restringe apenas à elaboração do
orçamento pessoal. Ele apresenta sugestões que o ajudarão a garantir boa saúde
financeira, a realizar sonhos e garantir uma aposentadoria tranquila. Não
existe uma idade ideal para começar investir em sua saúde financeira, entretanto:
quanto mais cedo iniciar o planejamento financeiro mais seguro e tranquilo será
seu futuro.
O segredo da prosperidade está no planejamento
financeiro, assim, evite comprar por impulso, faça reserva financeira, procure se
informar a respeito da economia, não compre a prazo, leia as páginas de
negócios dos jornais, faça ginástica, cuide mais de sua saúde e evite pagar
juros. Bons hábitos ajudam a reduzir o estresse, contribui para boa qualidade
de vida e eleva a produtividade das pessoas.
A
seguir, alguns pontos relevantes que ajudarão você a melhorar sua saúde física,
mental e financeira:
01. DEFINA
OBJETIVOS:
para chegar a algum lugar com segurança, como exemplo uma viagem de férias com
a família, é necessário fazer planejamento, isto é definir o destino, se
litoral, montanha, cidade histórica etc, meio de transporte ou acomodações,
pousada ou hotel, enfim, precisa fazer planejamento. Assim, é com tudo em nossa
vida, nossa família, nosso trabalho, nossa vida financeira, o lazer, a
vizinhança, a escola das crianças etc. Defina com clareza o que deseja fazer,
pois, ter objetivo e foco são atitudes importantes na tomada de decisão. Quando
começar a definir os objetivos esteja preparado para as barreiras que poderão
dificultar seu caminho e em hipótese alguma desista;
02. TRABALHE COM
METAS ADEQUADAS E ATINGÍVEIS: é crucial que você tenha certeza de que a
meta é adequada às suas necessidades e que são possíveis de serem atingidas em médio
e longo prazos. Se desejar adquirir a casa própria, precisa quantificar o valor
do imóvel, e precisa conhecer sua capacidade financeira (receitas-despesas) e
de endividamento, para planejar quanto deverá ser poupado e em quanto tempo
poderá comprar a casa, e simule quanto poderá dispor sem afetar sua qualidade
de vida. Tome como exemplo uma pessoa que recebe R$ 1.500,00 por mês
(R$19.500,00 p/ano), não pode pensar em comprar uma casa de R$ 300 mil, logo, a
meta tem que ser atingível;
03. ECONOMIZE SEMPRE: uma das
maiores fraquezas do ser humano é a tendência de gastar mais do que ganha.
Qualquer pessoa bem sucedida sabe que economizar dinheiro é essencial para o
triunfo pessoal e familiar. As pessoas não devem simplesmente guardar dinheiro
por guardar, “tio Patinhas” já era. Você pode economizar 10%, 15% e até 20% de
seus proventos líquidos e ter boa qualidade de vida. Economizar uma pequena
parte do que se ganha é apenas uma questão de hábito positivo, que ao longo da
vida dá bons resultados;
04. FAÇA ORÇAMENTO
DETALHADO E REALISTA: o modo prático de realizar sonhos está na maneira
como elaboramos e executamos nosso orçamento: (a) relacione despesas
realizadas e receitas auferidas no mês etc, guarde todos os recibos e não
despreze os pequenos valores; (b) relacione receitas, que pode ser de trabalho assalariado ou de comissões,
este, deve utilizar a média dos últimos meses; (c) trabalhe as despesas
por grupo: alimentação (padaria,
supermercado etc); moradia (aluguel,
prestação do imóvel, condomínio, iptu, água, luz, telefone, diarista etc); saúde (plano de saúde, consultas médicas/odontológicas,
remédios etc); transporte (financiamento
de veículo, seguro, ipva, combustível, revisões etc; lazer (cinema, teatro, viagens, restaurantes etc); educação (prestações de colégio/faculdade,
matrícula, material escolar, uniforme etc); despesas pessoais (salão de beleza, shampoo/cremes etc); despesas financeiras (juros de
empréstimos e do cheque especial, anuidade do cartão de crédito, tarifas
bancárias em geral), que dão uma visão da evolução patrimonial e da saúde
financeira individual/familiar; (d) some
despesas e receitas e compare-as mensalmente. Um bom orçamento ajuda a
evitar endividamentos e traz tranquilidade ao planejamento financeiro;
05. CORTE OS
EXCESSOS: após
a elaboração do orçamento, fica
mais fácil resolver os problemas dos gastos excessivos e desnecessários. Discuta
em família as possibilidades do aumento de receitas mantendo inalteradas as
despesas; ou mantendo estáveis as receitas e reduzindo as despesas. São muitas
possibilidades mas o aumento de receitas e redução de despesas pode ser
considerada a melhor de todas. A elaboração do orçamento pode levar indivíduos
e famílias a conhecerem seus padrões de despesas, a descobrirem para onde está
indo o dinheiro oriundo do seu trabalho, a observarem os inúmeros ralos que
dificultam o planejamento financeiro da maioria dos brasileiros. Portanto,
tenha disciplina e siga o planejado;
06. ATENÇÃO COM O CARTÃO DE CRÉDITO: esse
prático e moderno instrumento pode deixar muita gente em dificuldade, pois facilita
a aquisição rápida de bens e serviços. A prática dos parcelamentos que chegam a
dez vezes sem juros pode trazer problemas futuros. Pague a fatura integral, não pague o valor mínimo, os juros incidentes
sobre o saldo devedor é o mais elevado do mercado e pode chegar a dois dígitos
ao mês, no ano atinge três dígitos. Utilize o cartão de crédito a seu favor,
cadastre-o em programas de milhagem, que podem ajudar a adquirir passagens
gratuitamente entre outros benefícios. Cerca de 75% dos consumidores
brasileiros, segundo a Confederação Nacional do Comércio-CNC têm se endividado
com cartão de crédito, ao invés de outras modalidades mais baratas como o
crédito consignado. Não saia com cartão
de crédito e talão de cheques ao mesmo tempo, coloque apenas um na carteira;
07. EVITE UTILIZAR O
CHEQUE ESPECIAL:
os juros são calculados diariamente com base em uma taxa prefixada e definida
mensalmente por cada instituição financeira, variando de acordo com o risco de
cada cliente. A cobrança dos juros pela utilização do cheque especial é feita
normalmente no primeiro dia útil do mês, sendo debitada diretamente na conta
corrente. Assim, cada cliente pagará uma taxa de juros específica. É uma das modalidades
mais caras de crédito, juntamente com o cartão de crédito;
08. ATENÇÃO COM
COMPRAS PARCELADAS:
evite comprar a prazo, muitas vezes as prestações
podem levar ao endividamento. Se não tiver dinheiro para comprar a vista não
compre, deixe para o próximo mês, semestre etc. Antes de abrir a carteira
pergunte-se: Eu preciso? Tenho dinheiro?
Tem que ser agora? Com uma resposta negativa a qualquer uma das perguntas, não
compre. Se as respostas forem positivas, assim mesmo antes de comprar peça
desconto;
09. FIQUE DE OLHO NOS PEQUENOS VALORES: muitas
pessoas cometem equívocos ao pensar que pequenos valores não são importantes.
Um simples café expresso de R$4,00 quando tomado cinco vezes por semana soma R$
20,00 chegando a R$80,00 no mês, e pode atingir R$960,00 no ano. Um lanche
diário por R$9,00 no ano atinge R$2.160,00. Junte-se a eles o cigarro (R$5,50)
e a cerveja com os amigos (R$5,50), e temos um valor razoável. Somando esses
pequenos valores o gasto diário é de R$24,00 no final do ano soma R$5.760,00 e
a pessoa não estará com a saúde melhor. Produtos necessários para a família
poderiam ser adquiridos com esse valor ou com apenas 50% dele (R$2.880,00).
Logo, não desconsidere o poder dos pequenos valores;
10. DESCONFIE DA MEMÓRIA: a grande
armadilha das finanças pessoais é o péssimo hábito de confiar nas chamadas
contas mentais. Anote tudo e guarde todos os recibos para não ter surpresas
desagradáveis no final do mês. Tudo que é gasto é importante para o
planejamento financeiro, mesmo os pequenos valores, e sempre pegue nota fiscal,
pois contribui para reduzir o IPVA e o IPTU, facilitando no controle das
despesas;
11. NEGOCIE SEMPRE:
Embora não seja um hábito cultural do brasileiro, peça
sempre descontos, pois sendo a margem de lucro do empresariado uma das maiores
do mundo, sempre haverá espaço para descontos e até mesmo um parcelamento maior
sem juros, desde que solicitado. Barganhe sempre, essa é a regra para fazer
bons negócios e boas compras;
12. FAÇA RESERVA
FINANCEIRA:
muitos não fazem por desconhecerem sua importância.
Deve-se reservar um percentual mensal da renda líquida para formá-la. Pode-se
começar com 5% e subir gradualmente até atingir 20%. Todos estão sujeitos a
surpresas desagradáveis como acidentes, doenças na família, desemprego etc. A
finalidade da reserva financeira é atender esses eventos inesperados.
Contudo, planeje-se, gaste menos do que ganha,
passe mais tempo com sua família, tenha reserva financeira, cuide de sua saúde
física e mental, pratique um esporte, faça caminhada, leia um bom livro, fique
pouco tempo em frente à televisão, valorize seu dinheiro, tenha atenção com os
pequenos valores e com certeza você estará garantindo um futuro mais seguro e tranquilo.
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