VANTAGENS E
DESVANTAGENS DO CARTÃO DE CRÉDITO
Consultor
Régis Varão/¹
Há algumas décadas, compras realizadas eram pagas
com dinheiro em espécie, que era a única forma de pagamento. Com o passar dos
anos, foram surgindo novas modalidades de liquidação de dívidas, e as pessoas
foram se adaptando as facilidades oferecidas pelo sistema bancário, como cartão
de débito, evoluindo depois para o cartão de crédito e outras formas
sofisticadas de pagamento por meios eletrônicos.
Muito se fala a respeito das desvantagens do cartão
de crédito, e pouco de suas inúmeras vantagens, quando utilizado com
sabedoria e atenção. Além da praticidade e rapidez na hora da aquisição de bens
e serviços, o cartão dá segurança ao portador, que não precisa de dinheiro em espécie
ou cheques, e oferece benefícios como a possibilidade de pagar as aquisições à
vista para serem pagas em até 40 dias, parcelar compras sem pagar juros, utilizá-lo
para saques em caixas eletrônicos, além de contribuir para o acúmulo de milhas,
que podem ser trocadas por passagens entre outros benefícios.
A utilização desse cartão pode causar surpresas
desagradáveis aos consumidores que o utiliza inadequadamente, podendo levar ao
descontrole financeiro, e ao endividamento, sem esquecer, no entanto, que três
em cada 10 brasileiros já foram vítimas de fraudes e clonagens.
Quando o consumidor não liquida a fatura integral
do cartão no vencimento, e posterga o pagamento do saldo devedor para o próximo
mês, sobre este saldo incide elevada taxa de juros, que pode ultrapassar facilmente
200% a.a. É uma modalidade de crédito cara para o consumidor em atraso, sendo a
mais elevada do mercado, ultrapassando aos juros cobrados no cheque especial.
Para muitos, possuir vários cartões é sinônimo de status, e muitas vezes isso
leva ao esquecimento do custo das anuidades. Maiores detalhes a respeito de
taxas e dicas a respeito da utilização de cartão de crédito ver o site da
Associação Brasileira de Cartões de Crédito-ABECS.
Entretanto, uma parcela razoável da população
brasileira tem dificuldade para gerir seus recursos, por falta de conhecimento em
educação financeira, planejamento financeiro, orçamento pessoal e familiar etc.
A utilização do cartão leva as famílias a adiarem o pagamento da fatura
integral no vencimento, gerando um grande problema.
Confirmando o exposto acima, a Pesquisa de
Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), divulgada mensalmente pela Confederação Nacional do Comércio (CNC), mostra que nos últimos meses o cartão de crédito
vem liderando, entre os consumidores, como o principal tipo de dívida, e atinge
cerca de 76% das famílias endividadas em ago/14. Embora débitos com cartão de
crédito tenham declinado naquele mês quando comparadas a jul/14 (76,6%), está distante
dos carnês de loja com 17%, que ocupam o segundo lugar. A PEIC confirma a
predileção das famílias endividadas pela modalidade cartão de crédito.
Para facilitar a vida financeira das pessoas,
protegendo-os de desagradáveis notícias e noites mal dormidas, listamos algumas
dicas quanto à utilização do cartão de crédito:
01. Programe-se financeiramente antes de fazer uma
compra, e nunca esqueça que os gastos realizados precisam estar de acordo com o
orçamento doméstico, assim, gaste menos do que ganha;
02. Coloque o cartão de crédito no débito em conta,
e pague mensalmente o saldo integral da fatura. Evite pagar o valor mínimo, pois
a incidência de juros no saldo devedor é o mais elevado do mercado, atingindo
três dígitos;
03. Evite vários cartões, pois anuidades são caras.
Algumas operadoras as dispensam, desde que solicitadas. Tenha um cartão com vencimento
entre 5 e 10 dias após o recebimento do salário etc. Uma pessoa organizada pode
ter até dois cartões de bandeiras e vencimentos diferentes, o que permite
trabalhar melhor com os prazos;
04. Os bancos são generosos na concessão de limites,
logo, negocie um adequado para seu padrão de renda. Concentre-se nos benefícios
do cartão e não em suas cores (black, infinite, diamante etc);
05. Se o consumidor não é financeiramente organizado,
recomenda-se um limite de crédito no máximo de 25% dos rendimentos líquidos. Se
não tem problema financeiro, por precaução, não permita que seus gastos
ultrapassem 40% de sua renda líquida mensal;
06. Informe-se qual a melhor data da compra, pois aquisições
realizadas próximas ao vencimento podem ir para a fatura do próximo mês, o que
gera folga orçamentária;
07. Se na fatura tiver um valor de uma compra
desconhecida, reclame imediatamente na administradora antes de quitá-la, e se
estiver em débito automático, verifique antes da data do débito;
08. Ao sair de casa com o cartão de crédito não
leve junto o talão de cheques, leve um ou outro;
09. O valor do crédito disponível no cartão não é
seu, logo, mantenha sempre dinheiro suficiente para quitá-lo. Se o saldo
devedor está elevado, evite usar o cartão e renegocie a dívida o quanto antes;
10. Cuidado com compras parceladas, muitos consumidores
perdem a exata noção do valor agregado das parcelas, e quando percebem já estão
endividados;
11. Não empreste, nem tome emprestado cartão de
crédito, e nunca faça compras para terceiros com seu cartão, pois poderá ter
grandes aborrecimentos;
12. Evite usar o cartão de crédito quando viajar
para fora do Brasil, pois o IOF sobre compras está muito elevado (6,38%), não
esquecendo que ainda tem a conversão da taxa de câmbio.
Como podemos observar, o cartão de crédito é
prático e muito útil para os que o usam com parcimônia. Facilita a vida do
consumidor livrando-o de carregar dinheiro em espécie, além de possibilitar o
adiamento do pagamento da fatura. Por outro lado, quando mal utilizado, pode
endividá-lo, constrangê-lo e até mesmo se transformar em grande dor de cabeça.
Portanto, mantenha o controle do cartão de crédito,
com pagamento integral da fatura, com compras planejadas e dentro do orçamento
pessoal, ele pode ser um importante aliado e útil instrumento de consumo, um
facilitador do dia-a-dia do consumidor, ajudando a resolver imprevistos, e até
o planejamento financeiro pessoal e familiar.
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