RAV Finanças Pessoais & Gestão de Pessoas

CAI O ENDIVIDAMENTO DAS FAMÍLIAS EM JUNHO

Régis Varão/¹

O percentual de famílias com dívidas entre cheque pré-datado, cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, empréstimo pessoal, prestação de carro e seguros atingiu 62% em jun/15, 0,4 p.p. abaixo do observado em mai/15 e -0,5 p.p. frente a jun/14, segundo a Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), realizada pela Confederação Nacional do Comércio (CNC), com dados coletados em todas as capitais do País, contemplando cerca de 18 mil consumidores.

Apesar do declínio do percentual de famílias endividadas no período mai-jun/15, a proporção das famílias com dívidas ou contas em atraso subiu em jun/15 para 21,3%, ante 21,1% em mai/15 e 19,8% em jun/14. Quanto às famílias que se declararam sem condições de pagar suas dívidas, também foram observadas elevações nas duas bases de comparações, chegando a 7,9% em jun/15, ante 7,4% no mês anterior e 6,6% em jun/14.

Entre as famílias com contas ou dívidas em atraso o tempo médio de atraso foi de 59,6 dias em jun/15, ante 60,8 dias de jun/14. Segundo o relatório da CNC, “O tempo médio de comprometimento com dívidas entre as famílias endividadas foi de 7,1 meses, sendo que 25,5% estão comprometidas com dívidas até três meses, e 33,1%, por mais de um ano. Ainda entre as famílias endividadas, a parcela média da renda comprometida com dívidas aumentou na comparação anual, passando de 30,3% para 30,5%; e 22,9% delas afirmaram ter mais da metade de sua renda mensal comprometida com pagamento de dívidas.”

O declínio do número de famílias endividadas entre maio e jun/15 foi observado nas duas faixas de renda, até 10 salários mínimos (SM) e superior a 10 SM, bem como na comparação anual. As famílias que ganham até 10 SM, o percentual do endividamento atingiu 63,5% em jun/15, ante 63,7% do mês anterior e 63,9% em jun/14. Já o grupo com renda acima de 10 SM o percentual de endividamento caiu de 56,2% em mai/15, para 55,2% no mês seguinte, enquanto em jun/14 o percentual de endividadas no grupo >10 SM era 55,8%.

O percentual de famílias que se declararam muito endividadas manteve-se estável no período mai-jun/15 com 12,5%, embora tenha atingido 11,9% em jun/14. A proporção de famílias que declararam estarem mais ou menos endividadas passou de 23% em mai/15, para 23,2% no mês seguinte, embora tenha chegado a 23,4% em jun/14. A proporção de famílias que se declaram pouco endividadas caiu de 26,9% em maio para 26,2% em jun/15, ante 27,3% observado em junho do ano anterior. Famílias que se declararam sem dívidas nas categorias citadas apresentaram o seguinte comportamento: 37% em jun/14, 37,3% em mai/15 e 37,8% no mês seguinte. As famílias que não sabem informar a respeito de suas dívidas, o percentual ficou estável entre maio e jun/15 (0,2%).

Em junho deste ano, o cartão de crédito é apontado como o principal tipo de dívida por 77,2% das famílias endividadas. Na ordem de preferência, o segundo tipo de dívida são os carnês de lojas com 16,3%, em terceiro lugar vem o financiamento de carro com 13,4%, seguido por crédito pessoal com 8,9%, financiamento de casa (7,8%), cheque especial (6,9%), crédito consignado (4,7%) e cheque pré-datado com 1,6%, enquanto os que têm outras dívidas (2,5%) e não sabem ou não responderam totalizam 0,4%. De acordo com a PEIC, “Entre as famílias com renda até dez salários mínimos, cartão de crédito, por 78,3%, carnês, por 17,5%, e financiamento de carro, por 10,4% são os principais tipos de dívida apontados.” Nos últimos meses, essa ordem de preferência manteve-se inalterada, ficando a liderança com o cartão de crédito, ainda muito distante dos demais.

Embora tenha havido redução do número de famílias com dívidas, a proporção de famílias endividadas com contas/dívidas em atraso subiu em jun/15 pela quarta vez consecutiva, registrando o maior índice desde out/13. Por outro lado, houve piora na percepção das famílias endividadas em relação à capacidade de pagamento, e o percentual de famílias sem condições de pagar suas contas em atraso apresentou o maior patamar desde out/11.

Portanto, os problemas por que passam a economia brasileira, com aumento do desemprego, inflação e juros, têm contribuído para pressionar negativamente a renda do trabalhador, pressionando para cima os índices de inadimplência das famílias.

¹/ Consultor de Finanças Pessoais e palestrante com experiência em educação financeira, finanças pessoais, educação corporativa e conjuntura econômica. Economista com mestrado e doutorado em economia, Bacharel em Direito, Professor Universitário e ex-servidor do Banco Central do Brasil. Visite o site www.ravecofinancas.com.